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揭P2P理财骗局:打官方旗号 承诺年化收益率59.2%诱人上当

更新时间:2016-5-16 16:53:24  作者:张 璁 文章来源:人民网-人民日报 
文章导读:无论是P2P理财骗局还是互联网传销组织,都具有较强的隐蔽性和诱惑性,如何防范陷阱,看好本金,抵挡住虚假利益的诱惑?周期12个月,年化收益率高达59.2%,承诺保证本金,这样的理财项目是否让您动心?这是记者在一家叫做“沪易贷”的所谓“P2P”平台上看到的投资项目。
  近年来,随着居民家庭财富的增加,尤其是随着互联网金融的蓬勃发展,各种金融创新层出不穷,但其中也难免鱼龙混杂,导致投资人血本无归。记者日前探访了两起分别发生于上海、江西的涉众型经济犯罪案件,揭开新型非法集资与传销案件中的犯罪内幕,提示辨别P2P理财骗局网络诈骗的简要方法。

  非法集资

  “P2P”平台承诺高额利息收益,投资资金全入个人腰包

  周期12个月,年化收益率高达59.2%,承诺保证本金,这样的理财项目是否让您动心?这是记者在一家叫做“沪易贷”的所谓“P2P”平台上看到的投资项目。2015年4月底,这家“P2P”网站所属的佰强公司因涉嫌非法吸收公共存款罪被上海警方立案侦查。

  自2014年3月起,犯罪嫌疑人邢某设立了“沪易贷”网站并将其包装成网络金融投资平台,先后发布“新型科技公司借款”“亳州股权质押循环借款”等为期1至12个月不等的投资标的,承诺到期归还本金并支付高额年息。至案发,“沪易贷”共募集资金1.9亿余元。

  “实业挣得难,金融来钱快。”邢某原先涉足过建筑行业及美容连锁,经营规模已然不小,但是看到有人借互联网金融概念“日进斗金”,自己便也动了心思。邢某交代了其“P2P的经营模式:首先是对自身的网络平台进行宣传包装,换取投资人的信任,然后以项目融资的名义发布投资标的,最后要想使高额利息能够按时偿付,必须想方设法不断吸引更多的投资人投资,才能填充前面投资人的本息。

  “现在开工厂一年的盈利也就8%到15%,在12个月以内的短周期里根本不存在暴利的可能。”但是邢某为了让资金“拆东墙、补西墙”,利用三种手段展开“推广”:第一是高利诱惑,许诺理财产品周期短、回报高;第二是通过在网上进行包装宣传,塑造有实力的形象;第三是在线下利用情感交流、送小礼物以博得老年人同情等方式拉人投资。

  主办此案的上海经侦总队一支队探长林植告诉记者,警方发现尽管“沪易贷”网站上列出了大量的投资标的,但无法与现实中的真实项目相对应,“表面上投资人的钱进了项目,可实际上都进了邢某的个人账户,再由邢某自行支配。”林植表示,P2P网站作为中介应该只在撮合交易中收取服务费,但像“沪易贷”这样将资金沉淀在个人手中,就等于利用这个平台形成了“资金池”,从而涉嫌犯罪。

  案例详解:虚构半数投资项目“沪易贷”1年圈钱1.9亿元

  伎俩:

  注册成立公司设立“沪易贷”网站,发布短期理财产品,承诺到期归还本金并支付16%左右年息。

  受骗:

  邀请200多名投资者免费实地考察,回去后不仅全部投资,还“口口相传”。

  被网站等推荐为2015年值得投资的P 2P平台的“沪易贷网站”,其负责人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠谱投资双重刺激下,“沪易贷”上线一年内募资1.9亿元。

  实业转行网贷

  只因做金融来钱快

  邢某此前一直在建筑业、美容业经商,曾被温州评为“十大杰出外来创业青年”。2014年,眼看身边做金融的朋友“来钱快”,邢某从实业中抽身转做网贷,注册成立上海佰强公司,设立沪易贷网站。但公司除在上海静安区有一处门市部外,办公点、主要工作人员、业务都在安徽。

  “沪易贷”上线之初,发布理财项目多为1-3个周期的短期产品,承诺到期归还本金,并支付16%左右的年息。为迅速推广“沪易贷”,邢某除在网站发布广告、软文,组织有意向投资人“实地探访”。2014年8月,200多人的考察团抵达合肥,实地考察周边贷款项目回报率,食宿行全由“沪易贷”买单。一位浙江投资人坦言:实地考察后不仅自己购买“沪易贷”理财产品,还推荐母亲投资。

  “当时一个借款项目是房地产,算一算当地房价、拿地成本和建筑成本,就能看到承诺的回报率是靠谱的。”邢某说,实地考察后,200多人不仅全部投资,回去后“口口相传”,“效果非常好。”

  拆东墙补西墙:

  半数投资项目虚构

  看起来“靠谱”的投资项目,在现实操作中,另一个问题浮出水面:房地产行业投资周期普遍较长,按照“沪易贷”1至3个月短期投资,项目尚未启动,本金、利息就要偿还回去。为此,“沪易贷”选择“拆东墙补西墙”:在平台上发布大量虚构投资项目,以超高回报率吸引更多人投资,再拿着后续投资资金,偿还临近到期的本金、利息。

  南都记者检索到“沪易贷”平台此前发布的各类投资项目,承诺最高的回报率达36%。其中,为避免利率超过人民银行规定的基础贷款利率4倍,“沪易贷”将基础利率设置在24%以内,剩下部分则用奖励形式兑现。上海经侦总队梳理“沪易贷”资金流发现,平台上发布的近半投资项目均属虚构,投资人资金经“沪易贷”平台指定的第三方支付渠道,进入邢某个人银行卡,邢某再根据个人判断借出,不少借款无法收回。如皖北一个房地产开发项目向邢某通过“沪易贷”融资1000万元,至今未归还。

  资金链断裂后:

  靠哄骗应付投资者

  在高利率、靠谱投资双重刺激下,“沪易贷”上线一年内向社会募集资金1.9亿元。邢某说,由于多数借款项目并未启动,而承诺的利率过高,导致成本猛增,到第七个月前后平台资金链出现问题,“想收手也来不及了”。

  有投资人向警方指出,到去年4月“沪易贷”平台多次发布公告,通过“哄骗”应付不能及时兑付的状况。“先说系统出错,要核对各投资人账户情况,延迟兑付理财产品的本金、利息,然后信以为真,通过Q Q跟网站核对项目。”投资人袁先生说,核对账目结束后,网站又公告说钱在邢某账上,而邢某在外地住院治疗,无法按期兑付本金、利息。后来,网站又以其它借口发布公告拖延兑付本金、利息,至今未兑付。

  “沪易贷”拖延兑付本金利息去年在网上引发关注。有投资人担心平台跑路的同时,又自我安慰“‘沪易贷’注册时有实体担保公司”。让他们始料未及的是,这家“实体担保公司”也由邢某注册,经警方核实是空壳公司。

  新型传销

  设网络平台承诺电子币利滚利,不拉新会员无法提现

  当前网络理财产品让人眼花缭乱,其中还隐藏着新型传销组织。2015年5月,江西宜春警方就立案侦查了这样一起案件:犯罪嫌疑人利用“开心复利网站”和“K币交易系统”,打着投资理财的幌子,从事非法传销活动。经群众举报,宜春经侦支队在当地发现了一名层级较高的参与者龙某,并经由龙某挖出了背后在河南洛阳“操盘”的King(其在网站系统内的代号)——犯罪嫌疑人马某。

  经调查发现,开心复利网首先要求加入者购买至少一份1600元的“理财产品”,然后加入者就换取到了1600个电子币以激活账户。此后,账户内每天都会自动分配给20个电子币作为收益,但要想把电子币变现获利就必须拉新人加入,然后把电子币卖给新人让其激活账户,以此循环往复。

  “交入门费、拉人头发展层级、收取提成,这都是非法传销的本质特征。” 宜春公安经侦支队副支队长张丹青表示,2014年10月“开心复利网”正式上线,可是仅仅1个半月之后,就开始出现电子币难以变现获利的迹象,“交易电子币必须要有新会员加入,老会员通过分红、网站奖励得到电子币,如果没有新会员加入,电子币也就无法提现。”

  2015年1月,“开心复利网”由于老会员发展新会员速度缓慢导致难以为继,马某又改头换面重新开发了一个“香港钻石通讯网络科技发展有限公司K币交易系统”平台,将原先平台的电子币平移至新平台,并宣称改变了经营模式,但继续以收取会费和发展下线等方式营利。时至案发,马某已非法所得1000余万元,而加入其网络的绝大部分人都血本无归。据介绍,此案涉及全国多个省市,人数众多且互不相识,但互联网让这种新型的传销方式发展速度更快、覆盖地域更广。警方提醒,这种投资小、回报高的形式更加隐蔽,让人忽略了其非法传销的本质。

  警方分析,“开心复利网”之所以会在短时间内让这么多人受骗上当,一个原因是其以四线、五线城市郊区或农村为据点,利用郊区居民及农村村民对网上信息真假难辨,金融知识缺乏及法律观念淡薄等因素,让其相信“开心复利理财”是一种合法的网上投资理财项目。

  骗局辨识

  打着官方旗号、承诺高息收益,促销返利诱人上当

  无论是P2P理财骗局还是互联网传销组织,都具有较强的隐蔽性和诱惑性,如何防范陷阱,看好本金,抵挡住虚假利益的诱惑?

  为吸引投资,这些投资项目和传销组织往往会打出冠冕堂皇的旗号。据警方介绍,很多非法集资的实施者和传销组织都会假借国家、区域或者行业的发展政策,编造或者伪造项目名称,以此来虚构“投资产品”和“发财机会”,增强迷惑性和说服力。要警惕宣传中借用的国家政策或者疑似国家政策的说法,增强辨别力。

  此外,在一些非法集资的案件中,很多组织都会以境外公司的名义开展活动,宣传所谓的投资境外理财、黄金、期货等项目,有的在境外高档酒店召开“投资”推介会。为进一步增强可信度,往往还会有如下行动:收款账户会以外国人名义在境内开立,用于接收投资人的投资款;许诺高收益公司的网站注册地、服务器所在地也在境外或公司高管系外国人。为逃避监管,非法集资的有关网站和投资项目往往频繁变换,尤其是其公司网站,仔细查询可发现多数没有正式备案。而运作具体投资项目的公司,多数都没有从事金融业务的资质。

  在实际运行中,理财骗局往往具有较高的诱惑性和针对性,会组织一些所谓的“促销返利”活动,例如(www.cyonE.com.cn/),以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息。他们在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊或设点发放“理财产品”广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。

  而新型的传销组织,为持续引诱人上当受骗,往往打着“改革创新”经营、投资模式的幌子,比如“电子商务”“消费返利”“连锁销售”“连锁加盟”“网络游戏”“点击广告返利”“慈善事业”“爱心互助”“消费养老”“电子币买卖”等;并增设各种奖项,宣称高收益,例如静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、对碰奖、见点奖、报单奖、小区业绩奖等。

  链接:

  总结p2p投资理财常见骗局

  在投资理财界,总是充斥着各种骗局。P2P投资理财也不例外,投资人在投资之前,需要了解清楚这些P2P投资理财常见骗局,才能防范于未然。

  1、挑战投资人心理防线的高息诱惑

  在“跑路”的平台中,大多标示超过15%高收益。很多人明知道高息不可靠,还是受不了高息的诱惑,侥幸的心理,导致他们频繁“踩雷”。

  2、利用秒标吸金

  秒标因为时间短、利率高、回款快,一度是平台吸引投资人的营销利器。据了解,很多跑路平台都是连续几天举行秒,以吸引投资人,吸金速度超快,可以在短时间内卷走一大笔资金。

  3、利用知名媒体造势

  有些平台会利用各大媒体宣传造势制造虚假繁荣,以便吸收大量资金,然后“跑路”。需要大家注意的是,即便是通过某些知名媒体造势也不可靠,毕竟现在媒体“拜金”现象普遍,有公众责任心的媒体只是少数。投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。

  4、利用搜索引擎认证提高信用度

  相信大家都还记得,那一场炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件,一度将百度推上风口浪尖。当时很多受害人表示,该平台的百度认证直接误导了他们。除此之外,还有不少的跑路平台也被其他搜索引擎认证过。

  5、编造专业创始人团队

  尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大,各位高管都是名校毕业,可避免不了跑路的发生。建议大家在了解平台高管的背景之时,不要只看平台的介绍,可通过网络搜索其核心团队成员的信息,看看是否和网站描述匹配,是否是从其他网站粘贴过来。

  6、借用大城市的“光环”

  很多人都比较信赖一线城市的平台,认为会比较正规,因为这些地方政府管理严格,监督的媒体较多。不过目前也有一些骗子平台,为跑路的便利,只是把网站地址建在一线城市,实际经营在外地。这一点需要投资人仔细辨认。

  7、试图与官方机构“沾亲”

  某些平台会在官网上打出这种厚颜无耻的宣传语:与央行合作,所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。明眼人都能看出的骗局,却偏偏还有很多不知情者轻信其言。

  8、伪造平台信息

  骗子平台只花几千元就买个系统,短租一个办公场地,冒用或伪造法人身份证、工商执照,再虚拟一些借款人,就开始行骗。因此,大家一定要对P2P投资理财平台进行考察。可实地考察也可通过网络考察,目前来说,网络考察P2P平台比较方便,可行性较高。

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  揭P2P理财骗局:打官方旗号 承诺年化收益率59.2%诱人上当
  网址: http://www.cyone.com.cn/Article/Article_39631.html

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