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2014年P2P网贷倒闭第一案,郑旭东携款7亿跑路

更新时间:2014-6-7 1:29:36  作者:佚名 文章来源:金融经济·市场版 关注:
文章导读:P2P网贷,其实就是个人通过网络平台相互借贷。那么,它为何在这几年发展如此迅猛,直至泛滥成灾呢?据不完全统计,2013年出现经营不善、老板跑路、提现困难、延期兑付的网贷平台达到75家,涉及金额超过12亿元。2014年1月份又出现11家,2月份出现2家。
 
  P2P网贷行业野蛮生长,仍处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“真空地带”。

  2014年互联网金融发展之势依然澎湃,而让业界为之震惊的是,今年初,杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投这三家P2P平台同时倒闭,另外,倒闭潮还波及中华文化产权交易所和中瑞隆信托资产管理有限公司。

  P2P网贷对普通老百姓来说已经不再陌生,“收益率高达20%至30%”,“100%本息担保”……诸如此类的广告经常在网络平台上狂轰乱炸。然而,网络借贷一直处于监管的“真空地带”,使得这个行业乱象丛生,也使得很多投资者血本无归。因此,互联网金融有望在今年步入“最强监管年”。

  三家倒闭平台原为一人操纵

  这三家瞬间崩盘的P2P公司实际控制人为同一人,他叫做郑旭东。1月16日,郑旭东已携带7亿巨款潜逃出境,之后便“人间蒸发”。目前警方已立案调查。

  郑旭东今年45岁,只有初中文化。多年来,他一直在温州从事民间借贷活动,此前他已与20起案件有牵连,可谓负债累累。2012年底,他因民间借贷资金链断裂出逃离开了温州。

  2013年,他在短短3个月内,在全国迅速成立五家平台公司。其中,深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台吸收大额资金,中瑞隆充当资金管家,香港中华文化产权交易所以高息为诱饵,吸引投资者投向翡翠玉器等艺术品资产包。

  杭州国临创法人代表成志德,是郑旭东的司机。2013年6月,成志德的身份证被用于注册国临创投,而他因此每月获得5000元的报酬。

  有投资者表示,他从杭州国临创投某客服了解到“文交标”,期限为1个月到4个月不等,并且承诺有本金保障,平台逾期垫付,保证投资人的资金安全。随后,他共投资20万元,年利率在20%左右,投资主要用于平台提供的翠意满园资产包份额抵押标投资。可到了今年1月中旬,其官网出现了一个简单的紧急通知,然后其QQ群消失,网站所有工作人员下线,电话无法接通,资金无法提现。他这才意识到自己被骗了。

  这一案件无疑给广大投资者敲响了警钟,也对金融监管和法律保障提出了更高要求。

  P2P为何如此泛滥

  P2P网贷,其实就是个人通过网络平台相互借贷。那么,它为何在这几年发展如此迅猛,直至泛滥成灾呢?

  2009年之后,中小企业普遍面临融资难的问题,而银行门槛较高,为P2P网贷平台提供了生长空间,迎合了中小微企业热切的融资需求。2012年之后,网贷公司呈现出爆发式生长态势。而2013年互联网金融的崛起再添一把火,将P2P网贷行业推向前台。

  据网贷之家统计,2013年P2P网贷行业总成交量为1058亿元,贷款存量268亿元,平台数量在800家左右,出借人超过20万人。其中,浙江17家,广东11家,江苏9家,占全国总数50%。

  在众多出现问题的平台中,仅有3家为2012年设立,其余均为2013年设立,有些甚至成立当月就出问题,如福建厦门的福翔创投于2013年10月成立,并于当月倒闭,留下了80万待收金。然而,由于网贷公司准入门槛低[来源:www.cyonE.com.cn/]、存在较大利润空间、尚无具体的监管条例,所以仍然有络绎不绝的公司加入进来,这也造成了巨大的市场风险隐忧。

  据不完全统计,2013年出现经营不善、老板跑路、提现困难、延期兑付的网贷平台达到75家,涉及金额超过12亿元。2014年1月份又出现11家,2月份出现2家。在去年P2P网贷案件中,铜都贷、天力贷、乐网贷、徽州贷等都十分典型,其中就有一些老板曾经从事民间借贷,想通过网贷平台拆东墙补西墙。

  网贷平台如何才“靠谱”

  对于收益超过10%,甚至超过20%、30%的P2P网贷领域来说,我们不得不提高警惕,因为“馅饼”有时候就是“陷阱”。

  类似本案的P2P网贷平台,一般都具备以下特点:第一,没有合作的金融担保机构;第二,平台对借款项目进行自担保;第三,利用高息吸引投资者,如年化率高于20%甚至30%以上;第四,借款项目虚假无第三方核实。

  那么,选择什么样的P2P平台才“靠谱”呢?一般来说,投资者应选择那些成立时间较长、公众普遍认可,并且收益不太高、有风险投资方进入的平台。

  对于P2P平台倒闭的原因,有相关从业人员认为,一是网贷平台自身风险控制做得不好,坏账率太高,导致收入不能覆盖成本,平台最终支撑不下去。这类平台的特点就是成立时间不会很长。二是网贷平台自融。一些利用平台给自己企业融资的,可能因为经营不善,无法还清投资者的资金,而选择“跑路”或者倒闭。这类平台最大的特点是一般媒体公开报道很少。三是网贷欺诈平台。对这类平台最应该小心。它们大多采用高收益吸引投资者,当聚集到一定额度时,平台创建人卷款逃跑。这类平台大多是新平台,利息很高。

  行业监管尚存“真空地带”

  P2P网贷行业野蛮生长,仍处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“真空地带”。

  目前,P2P网络借贷平台的业务活动,还没有专门的法律或规章对其进行有效规范。央行去年已经明确,互联网金融发展仅有两根“红线”不能逾越:一是非法吸收公众存款,另一个是非法集资。

  根据我国《刑法》规定,非法吸收公众存款的最高刑期为十年,而集资诈骗罪量刑最高可判死刑。在网贷案件中,两者的区别在于,是否为非法占有,以及平台发布的贷款标的是否真实存在。目前,出现问题的P2P公司主要的问题是贷款标的真假难辨,普通投资者无从考证。

  曾出任央行条法司司长的周学东在两会提案中建议,一行三会应研究建立互联网金融领域的第三方资金托管,制定有针对性的信息安全防护指南,优化互联网金融发展环境。同时,应推动互联网金融成立行业协会,加强自律管理。最后,适时出台监管部门规章,界定互联网金融业务边界。

  其实,早在去年12月初,互联网金融专业委员会就已成立,目的是行业自律。除央行清算中心和征信中心外,还有18家商业银行、28家支付机构、10家P2P网贷平台囊括其中,包括工行、建行、农行、宜信、平安陆金所等机构。

  此外,监管层还将对P2P行业引入牌照管理。如果监管细则落地,P2P行业将面临重新洗牌,行业发展将走向规范化、阳光化,也将彻底告别网贷平台的“低门槛”时代。另外,建立网络贷款征信体系,以及相应的信息披露机制,都将为P2P网贷平台创造一个良好的环境。

  

  2014年P2P网贷倒闭第一案,郑旭东携款7亿跑路


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