硕士月收入1.8万该如何理财?

更新时间:2015-3-4 23:34:39  作者:未知 文章来源:嘉丰瑞德 关注:
文章导读:Owen今年28岁,从上海一所985大学毕业,此后继续深造读了建筑结构设计的研究生。毕业后,Owen进入市里的一家大型设计院工作。现在除掉社保各种交金后,每月有入1.8万元的收入。另外院里年底还有发奖金3万元。Owen现有个人资产是银行存款,约25

  【理财案例】

  Owen今年28岁,从上海一所985大学毕业,此后继续深造读了建筑结构设计的研究生。毕业后,Owen进入市里的一家大型设计院工作。现在除掉社保各种交金后,每月有入1.8万元的收入。另外院里年底还有发奖金3万元。Owen现有个人资产是银行存款,约25万。生活开支方面,他每月平均花费在6500元左右。此前,Owen对投资不大了解,看到同事都在进行一些理财和投资,因此自己也开始关心起来,并向嘉丰瑞德理财师咨询相关的投资建议。Owen希望通过投资,能赚一些工资之外的钱。

  【理财目标】

  做些投资,多赚些财富。

  【财务分析】

  嘉丰瑞德理财师分析认为,目前Owen很年轻,而且从事的工作有着极强的专业性,因此随着工作经验的积累,工作是越做越吃香的类型,未来的收入是不愁的。目前Owen的财务情况大致是:

  年收入:24.6万(1.8万x12月+3万=24.6万)

  年支出:7.8万(6500元x12月=7.8万)

  年可支配收入:16.8万(24.6万-7.8万=16.8万)

  总资产(除车、家具等之外):25万

  从上面的数据可知,Owen的情况是,收入中等,支出也不多,综合下来每年的可支配收入有近二十万,说明Owen的现金流还是很丰富的。另外也有一定的银行存款。不过,Owen的资产结构的缺点也很明显,即缺乏投资。

  【理财建议】

  对此,理财师给予Owen如下的投资建议,以使其资产结构变为更有利于财富的增值。首先应当做的是划分一定的风险准备金,其次是做一定的稳健型投资。最后是作一部分的风险性投资。具体如下:

  1. 划出足够的风险准备金

  这部分资金,可以预备每月的生活开支的3倍~6倍,以应付平时的开支需要以及其他的用钱。这部分资金,嘉丰瑞德理财师建议可暂时放置在余额宝等投资工具当中,享受4%左右的投资收益,另外,余额宝的钱平时也能比较灵活的做生活的支取和支付。

  2. 固定收益类的稳健型投资

  建议Owen增加一些固定收益类的投资,这样一来才能比较稳健的增值财富。比如现今比较流行的宜盛财富宜盛宝投资,起投只需要10万,产品年收益率则高达10%~13.5%。最少10万投入,一年期满本息收益也有11万,相当于每月进账833元。这显然是比银行活期仅0.35%的利息收益,以及一年期定存2.75%的利息收益要划算很多。

  3. 风险性投资

  有稳健的投资作为投资主打,另外也可以配置一部分的风险型的投资。这类型的投资典型的是股票。嘉丰瑞德理财师提醒,股市投资有风险,投资介入最好要设置好投资的资金比例,以免资金被套牢影响到整体的资金流动性。风险型的投资,嘉丰瑞德理财师建议资金的投放比率最好不要超过个人资产的30%为宜。

  总体上,假如Owen先生能按上述的一些方式进行投资和理财的话,相信用不了多久Owen就可以惊喜的看到自己的投资计划的成果了,到时候恐怕才最能体会到“以钱生钱”、投资赚钱的好处。

  

  硕士月收入1.8万该如何理财?


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